Έχοντας περάσει περισσότερο χρόνο στο εσωτερικό από ποτέ κατά τη διάρκεια της πανδημίας, οι βελτιώσεις στο σπίτι ήταν ψηλά στην ατζέντα για πολλούς. Στην πραγματικότητα, οι Βρετανοί πέρασαν ένα κολοσσιαίο ποσό £21 δις για ανακαινίσεις σπιτιών το 2021.
Ενώ τέτοια έργα συνήθως γεννιούνται από την επιθυμία να γίνει το σπίτι σας ένα καλύτερο μέρος για να ζήσετε ή να αυξήσετε την αξία του και μπορούν να προγραμματιστούν πολύ νωρίτερα από την ανάγκη των κεφαλαίων, μερικές φορές απαιτούνται σχεδόν από άμεση ανάγκη. Η ανάγκη ανακαίνισης μέρους του ακινήτου σας μπορεί να προκύψει χωρίς προειδοποίηση, όπως επείγουσες επισκευές όπως στέγη που έχει διαρροή ή κατεστραμμένο σύστημα θέρμανσης. Αυτό μπορεί να κάνει τα πράγματα δύσκολα οικονομικά, εάν δεν έχετε επαρκείς οικονομίες για μια τέτοια δαπάνη.
Αλλά μην φοβάστε, έχετε στη διάθεσή σας μια σειρά από επιλογές χρηματοδότησης ανάλογα με τις ατομικές σας περιστάσεις. Ακολουθούν τέσσερις τρόποι με τους οποίους θα μπορούσατε να δανειστείτε τα χρήματα που χρειάζεστε για επείγουσες ανακαινίσεις σπιτιού.
1. Δεύτερη χρέωση υποθήκης
Τα στεγαστικά δάνεια δεύτερης χρέωσης έχουν σχεδιαστεί ειδικά για ιδιοκτήτες σπιτιού που έχουν ήδη υποθήκη στο ακίνητό τους. Όπως εξηγεί το loan.co.uk, στεγαστικά δάνεια δεύτερης χρέωσης εργαστείτε επιτρέποντάς σας να χρησιμοποιήσετε το ποσοστό του ακινήτου που κατέχετε πλήρως (το ίδιο κεφάλαιο) ως εγγύηση για να δανειστείτε περισσότερα χρήματα.
Η χρήση του σπιτιού σας ως εγγύηση σημαίνει ότι, εάν αποτύχετε να πραγματοποιήσετε τις απαιτούμενες αποπληρωμές, ο δανειστής έχει τη δυνατότητα να πουλήσει το σπίτι σας για να ανακτήσει τα χρήματά του. Ωστόσο, καθώς ο δανειστής έχει αυτό το πρόσθετο επίπεδο ασφάλειας, είναι συνήθως πιο ευτυχισμένος να δανείσει μεγαλύτερα χρηματικά ποσά από ό,τι θα ήταν δυνατό με ένα ακάλυπτο δάνειο (υπό την προϋπόθεση ότι έχετε αρκετά ίδια κεφάλαια στο ακίνητό σας), να προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια και ακόμη και να επεκτείνουν το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής για να κάνετε τα πράγματα ευκολότερα και πιο προσιτά για εσάς. Πολλοί δανειστές δεύτερης χρέωσης θα δέχονται επίσης αιτήσεις από άτομα με χαμηλότερα πιστωτικά σκορ, λόγω της προστασίας που τους παρέχεται από την ασφάλεια της περιουσίας του δανειολήπτη.
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι τα στεγαστικά δάνεια δεύτερης χρέωσης είναι εντελώς ξεχωριστά από την αρχική σας υποθήκη, επομένως δεν έχουν καμία επίδραση στις υπάρχουσες αποπληρωμές σας.
Ταιριάζει καλύτερα σε:
- Εκείνα με υποθήκη με χαμηλό επιτόκιο, όπου η εκ νέου υποθήκη θα οδηγούσε σε υψηλότερο επιτόκιο.
- Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που είναι δεσμευμένοι σε ένα υπάρχον στεγαστικό δάνειο και θα αντιμετωπίσουν υψηλές κυρώσεις για την έξοδο από τη συμφωνία με τον δανειστή τους.
- Ιδιοκτήτες κατοικιών με μεγάλο ποσό ιδίων κεφαλαίων που έχει συσσωρευτεί στο σπίτι τους.
2. Επαναποθηκεύστε το ακίνητό σας
Η εκ νέου υποθήκη του ακινήτου σας περιλαμβάνει τη σύναψη νέας υποθήκης και τη χρήση ορισμένων από τα κεφάλαια για την εξόφληση του προηγούμενου. Μπορείτε είτε να παραμείνετε με τον τρέχοντα πάροχο είτε να μεταβείτε σε διαφορετικό, εάν μπορείτε να επιτύχετε μια καλύτερη προσφορά.
Πολλοί άνθρωποι κάνουν νέα υποθήκη για να μειώσουν τις μηνιαίες αποπληρωμές τους, αλλά άλλοι το κάνουν απελευθερώσει μέρος των ιδίων κεφαλαίων έχουν συσσωρευτεί στο σπίτι, ιδιαίτερα αν η αξία του έχει αυξηθεί από τότε που το αγόρασαν. Το επίπεδο ιδίων κεφαλαίων που κατέχετε αυξάνεται καθώς αποπληρώνετε το στεγαστικό σας δάνειο, μειώνοντας έτσι το ανεξόφλητο χρέος, αλλά θα αυξηθεί επίσης εάν το ακίνητο αυξηθεί σε αξία.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι αγοράσατε ένα ακίνητο για 250.000 £ πριν από πέντε χρόνια με κατάθεση 50.000 £, που σημαίνει ότι οφείλατε 200.000 £. Έκτοτε, το στεγαστικό δάνειο που οφείλετε μειώθηκε στις £150.000, ενώ η αξία του ακινήτου αυξήθηκε σε £300.000. Ως αποτέλεσμα, το μετοχικό κεφάλαιο που έχετε αυξήθηκε από 50.000 £ σε 150.000 £.
Μια επιλογή κατά την επανυποθήκη είναι να το κάνετε για ένα ποσό μεγαλύτερο από αυτό που οφείλετε, καθώς αυτό σας επιτρέπει να ξεκλειδώσετε μετρητά που είναι δεσμευμένα στην ιδιοκτησία σας. Έτσι, στο παραπάνω παράδειγμα, εάν επιλέξατε να υποθηκεύσετε ξανά για 175.000 £, θα μπορούσατε να εξοφλήσετε την υπάρχουσα υποθήκη των 150.000 £ και να αποδεσμεύσετε 25.000 £ για να ξοδέψετε όπως θέλετε. Αυτά τα κεφάλαια μπορούν στη συνέχεια να διατεθούν για βελτιώσεις στο σπίτι.
Ταιριάζει καλύτερα σε:
- Εκείνοι με ένα αξιοπρεπές ποσό ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι τους, π.χ. εκείνοι των οποίων η περιουσία έχει αυξηθεί σε αξία.
- Ιδιοκτήτες κατοικιών που θέλουν να αποδεσμεύσουν σημαντικά κεφάλαια, όπως εκείνοι που σχεδιάζουν μεγάλες ανακαινίσεις.
- Άτομα με καλή αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας — όσοι δεν έχουν αυτήν ενδέχεται να μην μπορούν να υποθηκεύσουν εκ νέου την περιουσία τους.
3. Προσωπικό δάνειο
ΕΝΑ προσωπικό δάνειο Απλώς περιλαμβάνει δανεισμό χρημάτων που θα αποπληρώσετε, με τόκο, σε μια καθορισμένη χρονική περίοδο. Σε αντίθεση με τα εξασφαλισμένα δάνεια, δεν απαιτούν εξασφαλίσεις (όπως το σπίτι σας), αν και τείνουν να έχουν υψηλότερα επιτόκια ως αποτέλεσμα, προσφέρουν χαμηλότερα ποσά και πολύ μικρότερους χρόνους αποπληρωμής – συνήθως έως πέντε χρόνια. Ανάλογα με τις περιστάσεις σας, μπορείτε συνήθως να δανειστείτε έως και 25.000 £. Είναι διαθέσιμα μεγαλύτερα δάνεια, αλλά συχνά απαιτούν ειδικές συνθήκες, όπως το να είστε μακροπρόθεσμος πελάτης της τράπεζας από την οποία δανείζεστε ή να έχετε σχεδόν τέλεια πιστοληπτική ικανότητα.
Σχεδόν οποιοσδήποτε μπορεί να υποβάλει αίτηση για ένα προσωπικό δάνειο, αν και όσοι έχουν καλούς πιστωτικούς βαθμούς είναι πιο πιθανό να γίνουν δεκτοί. Θα χρειαστεί επίσης να είστε σε θέση να αποδείξετε κάποιο είδος εισοδήματος και πολλοί δανειστές θέλουν να έχετε απασχοληθεί για τουλάχιστον έξι μήνες εκ των προτέρων. Ανεξάρτητα από τις περιστάσεις σας, ο δανειστής θα θέλει να είναι σίγουρος ότι θα είστε σε θέση να κάνετε τις πληρωμές.
Ταιριάζει καλύτερα σε:
- Αυτοί που χρειάζονται χρήματα γρήγορα.
- Άτομα με καλά πιστωτικά αποτελέσματα, καθώς θα έχετε καλύτερες προσφορές.
- Άτομα που απαιτούν μικρότερα ποσά, όπως αυτά που κάνουν μικρότερες βελτιώσεις στο σπίτι.
- Άτομα που δεν θέλουν να χρησιμοποιήσουν την περιουσία τους (ή άλλη πολύτιμη περιουσία) ως εγγύηση.
4. Πιστωτική κάρτα αγοράς 0%.
ΕΝΑ 0% αγορά πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι ένας άλλος χρήσιμος τρόπος χρηματοδότησης μικρότερων βελτιώσεων στο σπίτι, αρκεί να το χρησιμοποιείτε προσεκτικά και να εξασφαλίσετε ένα πιστωτικό όριο (το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε ταυτόχρονα) που ταιριάζει στις ανάγκες σας. Αυτές οι κάρτες προσφέρουν επιτόκιο 0% για αγορές για καθορισμένη χρονική διάρκεια, το οποίο μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε ενδιαφέρον και να κατανείμετε το κόστος των οικιακών βελτιώσεων σε αρκετούς μήνες.
Τούτου λεχθέντος, το επιτόκιο 0% είναι συνήθως μια προωθητική προσφορά γνωριμίας. Μόλις λήξει η αρχική άτοκη περίοδος, η οποία ανάλογα με τις περιστάσεις σας, όπως το εισόδημα και η πιστοληπτική ικανότητα μπορεί να είναι από μερικούς μήνες έως τρία χρόνια, τυχόν υπόλοιπο θα χρεωθεί με το τυπικό επιτόκιο της κάρτας – συνήθως περίπου 20% έως 22%. Επομένως, είναι σημαντικό να εκκαθαρίσετε το υπόλοιπό σας πριν λήξει η συμφωνία 0%. Είναι επίσης ζωτικής σημασίας να είστε σε θέση να πληρώνετε εγκαίρως κάθε μήνα, διαφορετικά, μπορεί να χάσετε τη συμφωνία και να χρεωθείτε με το πλήρες επιτόκιο πολύ νωρίτερα.
Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι το αρχικό πιστωτικό όριο που προσφέρουν οι πάροχοι καρτών στους πελάτες τείνει να είναι πολύ χαμηλότερο από αυτό που θα ήταν διαθέσιμο για τους πελάτες προσωπικών δανείων.
Ταιριάζει καλύτερα σε:
- Κάποιος με μικρότερο έργο που χρειάζεται λιγότερα χρήματα και μπορεί να τα επιστρέψει πριν μπουν στο παιχνίδι τα υψηλά επιτόκια.
- Ιδιοκτήτες σπιτιού που θέλουν επιπλέον ασφάλεια κατά την αγορά αντικειμένων.
- Όσοι θέλουν ανταμοιβές από την κάρτα, όπως cashback.
Τέσσερις τρόποι για να πληρώσετε για επείγουσες ανακαινίσεις σπιτιού εάν δεν έχετε οικονομίες είναι μια επιλεγμένη ανάρτηση
